Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 18 июня 2002 г.

Страховка для домика в деревне

809 просмотров

Рынок страхования объектов загородной недвижимости растет каждое лето. Владельцы дач и коттеджей, устремляясь за город и вдоволь наслушавшись «страшилок» о ворах и пожарах, волей-неволей начинают задумываться о полисах. Активизируются и страховщики, в срочном порядке разрабатывая специальные программы для садоводов и дачников.

Теоретически страхование дачного имущества выглядит следующим образом. Владелец, намереваясь застраховать дачу, заявляет страховщику о ее оценочной стоимости. Из этой стоимости определяется страховая сумма, в пределах которой будет возмещен ущерб. Страховой тариф исчисляется в процентах от страховой суммы.
Далее возможны варианты. В большинстве случаев до оформления договора на участок выезжает эксперт страховой компании, который определяет, насколько заявленная стоимость имущества соответствует реальной. Однако нередко страховщик решает не совершать поездку для предварительной оценки и при расчете тарифов ориентируется на указанную собственником стоимость строения. Это касается в основном договоров на небольшие страховые суммы. Как правило, без оценки принимают на страхование дачи стоимостью до $5 тыс.

Страшное слово «франшиза»

Многие страховые компании предлагают включить в договор страхования так называемую франшизу. Существуют два основных вида франшизы — условная и безусловная. В первом случае из страховой выплаты в любом случае вычитается определенная сумма, сами страховщики называют ее «усушкой и утряской» договора страхования. Второй, более распространенный случай, это безусловная франшиза. Она подразумевает, что ущерб менее оговоренной суммы, например, 1000 рублей, покрывается клиентом самостоятельно, а ущерб на большую сумму компенсируется на 100% страховой компанией. В этом случае вы страхуете свое имущество от глобальных рисков и соглашаетесь не бегать к страховщику из-за каждого сломанного замка. Вы экономите свое время, а страховщик понимает, что по мелочам его не потревожат. Так, по словам представителей страховой компании «АСК-Петербург», в случае страхования загородных домов франшиза просто необходима, так как «невозможно ездить к клиенту по поводу каждого выбитого стекла». Обычно предлагаемая франшиза — от 0,1 до 5% от страховой суммы.
Между тем, клиенты страховых компаний не всегда соглашаются заключать подобные контракты, поэтому иногда страховщики вынуждены платить даже за продукты питания. Так, одна пенсионерка застраховала в компании «Русский мир» свое домашнее имущество, среди которого были и продукты, хранившиеся в погребе, от кражи. Во время отсутствия хозяйки неизвестные забрались в дом и произвели хищение имущества, в том числе трех банок домашнего варенья, мешка лука, десяти килограммов картофеля и морковки. Страховая компания произвела выплату возмещения.

Список бед

Стандартный полис дачника включает четыре основных типа рисков. Это пожар, противоправные действия третьих лиц, затопление (или, как говорят страховщики, «залив»), а также стихийные бедствия и так называемые механические воздействия непредвиденных физических сил. Под последним страховщики понимают, например, наезд соседским грузовиком на ваш забор или падение летательного аппарата на крышу застрахованного сарая. Как показывает практика, наиболее востребованными видами страховки являются страхование от пожара и от противоправных действий третьих лиц. Стоимость страховки зависит от типа загородного домика. По вполне понятным причинам застраховать деревянное строение от пожара на порядок дороже, нежели кирпичный дом. Если же дача оборудована огнетушителями, имеет систему противопожарной сигнализации или оснащена системой автоматического пожаротушения, компании дадут скидку. Получить скидку можно и в том случае, если помещение не пустует и в нем, например, постоянно находится охрана.
Для получения выплат по ущербу от пожара в страховую компанию нужно предъявить справки от Госпожнадзора и аварийной службы. В некоторых страховых компаниях могут потребовать бумагу от садового товарищества с печатью главного бухгалтера или справку от председателя кооператива.
Полный пакет страховки от противоправных действий третьих лиц включает хулиганство, вандализм, кражу со взломом, а также грабеж и разбой. Наличие забора, металлической двери, решеток и индивидуальной охраны — повод для скидок. При наступлении страхового случая для выплат потребуется справка из милиции.
Получая возмещение ущерба от противоправных действий третьих лиц, реально потребовать выплаты даже за вытоптанный газон. Но только при условии, что газон был внесен в опись застрахованного имущества. А вот застраховать болезнь или высыхание цветника нельзя — это уже особый вид страхования сельхозкультур, который проводится по отдельным правилам и доступен в основном сельхозпроизводителям. По правилам страхования имущества для частных лиц ущерб вашим посевам возместится только в том случае, если они пострадали в результате стихийного бедствия.
Стандартный полис от затопления включает риски от наводнения, подъема и разрушительного действия грунтовых вод, аварий канализационной и отопительной сетей. Понижающие коэффициенты появятся только в том случае, когда в доме проживает охрана. Также важно, кем был построен загородный дом. Если профессиональной строительной бригадой, то можно получить скидки, но для этого страховщику надо предъявить договор подряда.
Следует также иметь в виду, что дом, находящийся в зоне наводнений или паводков, застраховать по обычным тарифам не удастся. В этом случае компании могут либо вообще отказаться от страховки, либо увеличить тариф чуть ли не вдвое.
К стихийным бедствиям относят бурю, ураган, смерч, тайфун и землетрясение. Для выплат по таким случаям потребуются справки из гидрометеорологической и аварийной служб. Дополнительно можно застраховать строение от просадки грунта. По этому виду риска можно купить защиту не только для дома, но и для бассейна на участке.
Под воздействие непредвиденных механических сил попадает, например, наезд транспортных средств на застрахованное имущество. Допустим, в результате строительства на соседнем участке бульдозером задет ваш палисадник. Это повод для обращений за возмещением убытков не только к соседу, но и к страховщику.
Полный пакет страховых услуг по этому виду рисков включает возмещение ущерба от взрыва котлов, топливных хранилищ и машин, а также от падения летательных аппаратов. Как и все прочее, домашнее имущество можно застраховать от общепринятых рисков — пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, аварий отопительной, водопроводной и канализационной систем, стихийных бедствий или от всех бед сразу, в «пакете».
Специально к «дачному сезону» многие страховые компании начинают предлагать специальные программы. Так, «РОСНО» планирует представить в июле новую программу страхования дач и коттеджей «Цитадель». Она включает широкий спектр рисков и объектов страхования загородной недвижимости (даже «альпийские горки»).

Совет дачнику

В любом случае каждому потенциальному клиенту страховой компании можно посоветовать как можно подробнее оговорить перечень рисков, от которых вы хотите свое имущество защитить. Следует уточнить, какие именно события страховщик сочтет «страховым случаем» и выплатит при его наступлении возмещение. К примеру, если вы страховались «от повреждения водой», выясните, относится ли к этому понятию залив водой из прорванных труб или только действие подпочвенных вод.
И, естественно, обязательно нужно узнать, в какие сроки сообщить о наступлении страхового случая в компанию, какие бумаги и справки нужно собрать и от каких служб именно.

А ВАШЕ ИМУЩЕСТВО ЗАСТРАХОВАНО?

Анастасия Сорокина, дизайнер:
— Я застраховала свое имущество после того, как меня в течение одного года два раза залили соседи сверху. Правда, после того как я купила полис, они больше этого не делали. Обидно.

Сергей Гаврилов, вице-президент Балтийского банка:
— Да, застраховано. Для меня важно, чтобы мое имущество было в безопасности, а если что-то с ним все-таки случится, то чтобы мне компенсировали убытки. Застраховаться решил в компании, которую хорошо знаю и которой доверяю, в первой попавшейся я бы страховаться не стал.

Юлий Рыбаков, депутат Госдумы:
— Не застраховано. Как-то недосуг.

Владимир Васильев, заместитель председателя комитета по печати администрации Петербурга:
— Автомобиль — да, а квартира — нет. Потому что риск падения на мою квартиру метеорита несопоставимо ниже риска повреждения машины. Причем у меня застрахован как сам автомобиль, так и гражданская ответственность, так что я своими действиями опережаю наше законодательство, еще не сделавшее это обязательным. На самом деле, это очень удобно — за $50 в год можно застраховать свою ответственность на $3000 и спокойно ездить, не нервничать. А заплатил чуть больше, долларов сто, — можешь хоть «Мерседес» таранить.

Александр Боровский, заведующий отделом новейших течений Государственного Русского музея:
— Мое имущество не застраховано. Раньше я никогда не доверял советским государственным страховкам, а теперь не верю новым частным страховым компаниям. А попросту — до меня еще никто не добирался. Мы живем в таком ритме, когда самому некогда ходить в страховые фирмы, а их представители не доходят до меня.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »